Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.

Аккредитованные по военной ипотеке новостройки

На карте приведен не исчерпывающий перечень аккредитованных объектов. Список будет регулярно пополняться и обновляться. Информация по ценам актуальна по состоянию на конец 2018 года, рекомендуем звонить для уточнения наличия квартир и актуальной их стоимости.

Данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости товаров и услуг, пожалуйста, обращайтесь по контактным данным, указанным в соответствующих разделах сайта.

Изображения, фотоматериалы и описания объектов взяты с сайтов застройщиков и размещаются в информационных целях.

Плюсы:

• Ускоренный срок получения квартиры/дома.
• Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
• Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
• Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
• Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.

Минусы:

1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Денежная сумма, предоставляемая в рамках ВИ

Сумма денежных средств для получения жилья по ВИ имеет две составляющие:

• накопления в НИС;
• кредит, предоставленный финансовой организацией.

Однако на размер суммы кредита может устанавливаться предел в зависимости от возраста военнослужащего и срока его службы.

Общую сумму денег можно посчитать так. К примеру, срок службы в армии составляет 3 года, а сумма накоплений к этому времени 700 000 рублей. Так как заемщик еще молод, банк вероятнее всего сможет предоставить ему максимальный размер кредита – 2 200 000 рублей. То есть в совокупности средства для ВИ составят 2 900 000 рублей.

Данная сумма может быть не окончательной, так как деньги участников НИС подвергаются инвестированию, результатом которого становится повышение накоплений.

Так как условия банков различны, точно рассчитать размер ежемесячного взноса сложно самостоятельно. В этих целях можно использовать специальный калькулятор, который размещается на сайте каждой финансовой организации. Лучше всего прибегнуть к помощи специалиста, который доступно объяснит все нюансы и произведет расчет платежа.

Кроме того, военнослужащий должен понести и некоторые расходы, такие как:

• комиссию банка и страховку;
• услуги нотариуса, риэлтора и других специалистов;
• расходы на транспортировку.

Как воспользоваться военной ипотекой пошагово

Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:

1. На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
2. Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
3. Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
4. Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Профиль автора

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

• офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
• прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
• сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
• военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
• сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории. Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство. Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.

Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.

Как взять военную ипотеку?

Государство ежегодно перечисляет субсидии на счет военнослужащего, которому от 22 до 45 лет. Эти средства могут быть направлены на погашение первоначального взноса.

Максимальная сумма субсидии не превышает 3 млн. рублей. Для приобретения более дорогого жилья можно внести собственные сбережения. Военная ипотека предполагает покупку жилья как на вторичном рынке, так и на первичном, можно выкупить долю в строительстве или приобрести строящуюся недвижимость.

Участники военной ипотеки должны быть зарегистрированы в накопительно-ипотечной системе. Эта структура занимается предоставлением военипотеки и позволяет за время участие в программе скопить достаточное количество сбережений, чтобы приобрести недвижимостью со средней площадью (54 м²).

Участвовать могут все военнослужащие, кроме рядовых солдат. У них такая возможность появляется при заключении второго контракта службы. Остальные категории военнослужащих — мичманы, прапорщики, офицеры — зачисляются в программу автоматически.

Основные этапы покупки квартиры на условиях военной ипотеки

Можно выделить пять ключевых стадий процесса приобретения жилья посредством оформления военной ипотеки:

1. Стать полноправным участником НИС, пройдя предусмотренную процедуру регистрации. Накопить нужную сумму посредством ежегодного получения целевых государственных выплат. Заявить о желании оформить ипотеку по истечении минимально допустимого трехлетнего срока.
2. Найти подходящее жилье, установить контакт с застройщиком (продавцом).
3. Выбрать кредитора – банк, работающий по военной ипотеке. Получить одобрение кредитной заявки.
4. Оформить договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) через Росвоенипотеку.
5. Регистрация военнослужащим права собственности в отношении жилья, приобретенного на условиях военной ипотеки, после полного погашения всех обязательств по соответствующей ссуде.

Какие нужны основания

Даже, если вы относитесь к одной из вышеперечисленных категорий, попасть в реестр участников НИС сможете, когда для этого появятся основания. К примеру, вы окончили военное училище, заключили контракт и получили первое звание офицера. Полный перечень оснований указан в ст.

9 ФЗ-117.

Ваши данные находятся под контролем военной части. Здесь вам должны вовремя завести личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепить ее к личному делу. После чего департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ внесет вас в реестр.

Реализацией программы занимается специальное подразделение Минобороны — Росвоенипотека. Специалисты подразделения обязаны выдать вам уведомление с указанием регистрационного номера и данными вашего именного накопительно-инвестиционного счета.

Сколько денег скопилось у вас на именном счету можно узнать на сайте Росвоенипотеки. В своем личном кабинете участника НИС вы не только сможете проверить состояние накопительного счета, но и узнать о наличии обременений или уточнить график погашения задолженности.

С 2005 года, даты начала работы НИС, в реестр автоматически включают всех военнослужащих, у кого появляются для этого основания. Тем военным, кто начал служить до появления программы и хочет стать ее участником, нужно подать рапорт на имя командира своей воинской части.

Военная ипотека – что это?

Военная ипотека – это льготное кредитование для жилищного обеспечения военнослужащих. Если будут выполнены все условия, то недвижимое имущество остается в собственности заёмщика. Но вот если хотя бы одно требование ипотеки не будет соблюдено, то деньги придется вернуть государству, а ипотеку придется выплачивать самостоятельно.

Военная ипотека – это льготная выслуга, которая доступна только для служащих по контракту. Данной программой не смогут воспользоваться срочники.

В соответствии с требованиями программы ипотеки участник может самостоятельно выбрать квартиру, а вот средства на её приобретение выдает именно государство. Оно вносит платежи, пока военный проходит службу. Если участник будет соблюдать все условия, то квартира станет его полноправной собственностью.

В случае увольнения раньше положенного срока придётся вернуть все средства, выделенные из бюджета. И уже после ему придётся самому проводить выплату ипотеки. Это является главным недостатком программы.

Льготная программа подходит для военных, которые служат по контракту. Для участия в ней не учитывается семейное положение, наличие или отсутствие детей, другое недвижимое имущество. Даже если человек уже имеет квартиру, но он находится на службе по контракту, то у него имеется право на использование военной ипотеки.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Итак, если военнослужащий уже участвует в НИС более 3 лет, он может или купить жилье по ДКП без привлечения банка (если хватает средств на накопительном счете + собственных для оплаты цены договора продавцу), или, если денег на счете и своих личных не хватает для покупки понравившегося объекта – взять целевую ипотеку в Сбербанке.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка по состоянию на 2023 год следующие:

Условия военной ипотеки в 2022 году

Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.

Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

Похожие записи:

• Как оформить субсидию на коммунальные услуги
• Алименты на 2 детей в 2023 в Краснодаре
• Пособия матерям одиночкам в 2023 году