Заявление о реструктуризации долга
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление о реструктуризации долга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.
Порядок реструктуризации кредита
По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.
Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.
Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.
Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.
Соглашение о реструктуризации кредита с банком или МФО
При достижении договоренностей о реструктуризации долга между банком и должником, соответствующие согласования необходимо зафиксировать в письменной форме, путем заключения соглашения о реструктуризации долга, указав в нем информацию о кредитном договоре, в рамках которого заключается рассматриваемое соглашение. Конкретные условия, подлежащие отражению в соглашении, будут зависеть от того, о чем договорились банк и должник. Из соглашения должно быть видно, каким путем осуществляется реструктуризация.
ВАЖНО: четко отразить все договоренности в соглашении о реструктуризации, поскольку такое соглашение изменяет условия ранее заключенного кредитного договора.
К соглашению необходимо подготовить график погашения задолженности, т.е. в какой срок и в какой сумме необходимо производить платежи.
Условия реструктуризации долга по кредиту
- Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
- Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
- Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
- Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
- Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.
Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.
Как инициировать перекредитование?
Для того чтобы воспользоваться программой реструктуризации, нужно уведомить ОТП банк о своем намерении. Для этого обратитесь в тот офис организации, где был оформлен заем, который планируется перекредитовывать. Там вам будет предложено заполнить соответствующее заявление-анкету. Менеджер огласит список документов, которые необходимо будет потом представить в отделение. Базовый пакет:
- трудовая книжка и копии всех заполненных страниц;
- копии всех заполненных страниц паспорта (или любого другого удостоверения личности);
- договор о кредитовании и его копия;
- справка о наличии и размере имеющейся задолженности;
- информация об общей сумме долга.
После этого аналитики оценят ситуацию и вынесут решение по вашему запросу. В случае одобрения банк пригласит вас в офис для подписания всех бумаг.
Кому и для чего нужна реструктуризация
Условия займа трансформируются и приобретают двустороннюю выгоду. С одной стороны заемщик уменьшает долговую нагрузку. С другой стороны кредитор избегает наложения санкций, различных проблем по взысканию долга и нерентабельной продажи дела коллекторам.
Средство облегчения выплаты долга применяется в отношении как физических, так и юридических лиц. Выделяются условия, при которых можно реструктурировать микрозайм. МФО должно принять заявления клиентов, если они оказались в безвыходной ситуации. Когда заемщик:
- Единственный кормилец семьи с несовершеннолетними детьми;
- Получил инвалидность;
- С ним произошел несчастный случай, в результате которого уменьшился его доход;
- Продолжительно заболел;
- Потерял близкого родственника;
- Его уволили.
Заявление в банк о реструктуризации долга по кредитному договору
О «кредитных каникулах» знают многие заемщики. Эта услуга осуществляется некоторыми банками, когда их клиенты не могут по уважительной причине погашать взятые на себя долговые обязательства. ОТП банком такая услуга не предоставляется, но в нем можно воспользоваться процедурой переноса платежа. В этом случае меняется график платежей, и ближайший взнос денег пропускается. За это время клиент должен устроиться на новую работу или найти денежные средства для оплаты кредита. Как правило, отсрочку платежей в ОТП банке предоставляют за дополнительную плату. О размере комиссии следует узнать у сотрудников организации.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
- снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
- пролонгация кредитного договора.
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
- не более 6 месяцев.
Условия предоставления:
- основания обращения за предоставлением периода помощи, предусмотренные законодательством об «Ипотечных каникулах».
Порядок предоставления документов:
- подача заемщиком документов осуществляется любым доступным способом;
- решение об удовлетворении требований/ отказе принимается по факту предоставления полного пакета подтверждающих документов.
Необходимый комплект документов:
- перечень возможных подтверждающих документов не публикуется Банком, информация по указанному перечню предоставляется непосредственно заемщику.
Способ обращения:
- любым доступным способом.
Телефон
8 495 258 7258
Возможные меры поддержки:
- снижение размера ежемесячного платежа;
- предоставление реабилитационного периода для погашения накопленной задолженности, в том числе с увеличением срока возврата кредита (займа);
- отмена начисленных пеней (их части).
Продолжительность периода помощи:
- от 3 до 12 месяцев.
Условия предоставления:
- ухудшение финансового положения;
- временная нетрудоспособность.
Порядок предоставления документов:
- допускается предоставление скан-копий документов с последующим предоставлением их оригиналов.
Необходимый комплект документов:
- документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
Способ обращения:
- любым доступным способом.
Клиентом ОТП банка должны быть предоставлены все необходимые документы, которые будут подтверждать факт его неплатежеспособности. Это может быть справка из медицинского учреждения о серьёзном заболевании заемщика, которое не дает ему работать. Также принимается трудовая книжка с записью об увольнении клиента из-за сокращения штата или ликвидации фирмы. Конечно же, увольнение по собственному желанию не является поводом для обращения за помощью в банк. Еще одна причина, по которой можно попросить отсрочку платежа, это рождение ребенка в семье и нехватка денег из-за этого. Помните, что получить услугу «перенос даты платежа» могут лишь те клиенты, которые никогда не допускали просрочек по кредиту и всегда вовремя исполняли свои обязательства перед кредитором.
ОТП банк всегда идет навстречу своим клиентам, если они вдруг попали в беду. Так, кредитный мораторий в нем предоставляется при выплате потребительских займов и автокредитов. Порядок получения помощи следующий:
- подготовка пакета документов;
- обращение в компанию;
- написание заявления;
- подписание документации.
Обращаться лучше все-таки в то отделение банка, в котором был получен кредит. Если это невозможно, так как клиент переехал в другой город, то можно заехать в любой офис этого кредитора по месту дислокации. Образец заявления можно получить в отделении ОТП банка. Заполнить его можно с помощью сотрудников, если возникнут вопросы. Подписание новых документов происходит только тогда, когда банк принял положительное решение в отношении заемщика и готов предоставить ему отсрочку платежа по кредиту. Услугу перенос даты можно получить на 1 месяц или на несколько месяцев в зависимости от сложности ситуации.
Возможно вам будет интересно: Как закрыть кредит в ОТП Банке
Само понятие «Реструктуризация» подразумевает принятие согласия лишь со стороны банковского учреждения. Клиент в большинстве своем ничего не решает и отказ в предоставлении возможности проведения реструктуризации может быть произведен без уведомления должника о причине отказа, так как данная информация относится к категории конфиденциальной.
Документы, требующиеся для проведения реструктуризации долга:
- Трудовая книжка и копии заполненных страниц;
- Документ, удостоверяющий личность и копии всех страниц;
- Кредитный договор и его копия;
- Справка о размере оставшейся задолженности и с информацией об общей сумме долга.
Реструктуризация кредита проводится лишь по заранее поданному заявлению, которое сдается сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов, свидетельствующих о причинах, по которым банк должен приступить к процедуре реструктуризации — мораторию или пролонгации кредита.
Например, данная процедура реструктуризации может быть проведена по отношению к клиентам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Например, лишились работы и находятся в поисках новой, не имеют возможности производить оплату в связи с потерей основного кормильца по ипотечному договору кредитования или стали заложником серьезных событий — природных катаклизмов и катастроф, войн и так далее.
Реструктуризация платежей по кредиту предусмотрена в виде моратория или пролонгации.
Мораторий — временная заморозка платежей, пролонгация — смена процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа с увеличением общего срока кредитования.
При проведении моратория клиенту дается определенный срок на улаживание своих финансовых трудностей, поиск работы или дополнительного источника дохода. Срок моратория бывает разным и зависит от договоренности, к которой пришел банк вместе с клиентом. Он может составлять от нескольких месяцев до двух-трех лет. Так если кредитное учреждение предоставляет своему клиенту рассрочку по срокам платежа, после окончания оговоренных сроков договор по реструктуризации может быть произведен вновь.
При проведении процедуры пролонгации клиент соглашается на предложение банка, под которым понимается предоставление ему возможности смены плана ежемесячного платежа. Разумеется, комиссия кредитора в этом случае будет выше, но у клиента появится возможность производить меньшие выплаты из своего семейного бюджета.
Реструктуризация долга производится по следующим направлениям:
- Нецелевым кредитам — наличные денежные средства, общая сумма которых составляет свыше 300 000 рублей;
- Автокредитам — долговым обязательствам, оформленным с целью приобретения транспортных средств различной категории (легковой, грузовой, мототехники);
- Ипотечным кредитам — долговым обязательствам, взятым с целью получения денежных средств на покупку квартиры, комнаты или дома.
Вероятность положительного ответа по реструктуризации долга в ОТП Банке — 73%.
Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.
Важно!
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
- снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
- пролонгация кредитного договора.
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
- 6 месяцев.
Условия предоставления:
- снижение дохода;
- заболевание;
- при условии наличия по состоянию на
01.03.2020 просроченной задолженности сроком не более 30 дней.
Порядок предоставления документов:
- допускается предоставление документов в течение 90 дней.
Реструктуризация кредита, платежа по кредиту в ОТП Банке
Реструктуризация платежей по кредиту предусмотрена в виде моратория или пролонгации.
Мораторий — временная заморозка платежей, пролонгация — смена процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа с увеличением общего срока кредитования.
При проведении моратория клиенту дается определенный срок на улаживание своих финансовых трудностей, поиск работы или дополнительного источника дохода. Срок моратория бывает разным и зависит от договоренности, к которой пришел банк вместе с клиентом. Он может составлять от нескольких месяцев до двух-трех лет. Так если кредитное учреждение предоставляет своему клиенту рассрочку по срокам платежа, после окончания оговоренных сроков договор по реструктуризации может быть произведен вновь.
При проведении процедуры пролонгации клиент соглашается на предложение банка, под которым понимается предоставление ему возможности смены плана ежемесячного платежа. Разумеется, комиссия кредитора в этом случае будет выше, но у клиента появится возможность производить меньшие выплаты из своего семейного бюджета.
Реструктуризация долга производится по следующим направлениям:
- Нецелевым кредитам — наличные денежные средства, общая сумма которых составляет свыше 300 000 рублей;
- Автокредитам — долговым обязательствам, оформленным с целью приобретения транспортных средств различной категории (легковой, грузовой, мототехники);
- Ипотечным кредитам — долговым обязательствам, взятым с целью получения денежных средств на покупку квартиры, комнаты или дома.
Вероятность положительного ответа по реструктуризации долга в ОТП Банке — 73%.
Коротко — как провести реструктуризацию займа
-
Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки.
-
Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда.
-
Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате.
-
Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке.
-
Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов.
-
Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом.
Виды реструктуризации
- Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
- Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
- Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
- Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.
Порядок реструктуризации кредита
По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.
Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.
Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.
Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.