Лизинг для самозанятых граждан

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для самозанятых граждан». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

ГАЗ – автомобиль, выделяющийся высокой производительностью и скорой эксплуатации. Данный вид марки автомобиля гарантирует покупателей в безопасности использования автомобилей ГАЗ, так как в машинах используется металл, пластик и механизмы наивысшего качества. Транспорт данной марки отличается лаконичным, классическим видом и является классикой российских автомобилей.

Марка автомобиля – ГАЗ

Горьковский автомобильный завод – это предприятие родом из России, находящееся в Нижнем Новгороде. История завода начинается с 1932 года до нынешнего времени. В 1932 году ГАЗ выпустил первый грузовик НАЗ-АА (ГАЗ-АА). В 21 веке Горьковский автомобильный завод продолжает развиваться, увеличивать количество выпускаемого транспорта, повышать уровень безопасности и качество транспортных средств.

Лизинг для физических лиц – что это?

По мнению экспертов, лизинговая сделка служит удачной альтернативой кредиту на приобретение авто. При помощи этого инструмента можно профинансировать покупку техники, а когда будут исполнены обязательства — получить право собственности на предмет сделки. В этом состоит отличие от традиционной аренды.

Как показывает мировая статистика, в США и Европе услугой пользуются достаточно активно, и более 30% всего объема рынка приходится на лизинг для физлиц. В нашей стране по данной схеме машины покупают пока только около 3% граждан. Основным поводом для низкого спроса служит неосведомленность – немногим более 12% соотечественников знают, что авто для личного пользования можно приобрести в лизинг. Кроме этого, большинство автолюбителей смущает, что по документу владельцами машин до выкупа служат лизинговые компании. Российские потребители считают важным личное обладание легковой машиной, потому отдают предпочтение кредиту.

Разновидности лизинга для физических лиц

В отношении физлиц есть два основных вида сделки:

• с выкупом автомобиля (финансовый);
• без выкупа (операционный).

В первом случае лизинговая компания приобретает транспортное средство у поставщика, и на основании договора отдает во владение гражданину. По окончании срока транспортное средство переходит в собственность.

При операционном способе подразумевается долгосрочная аренда и возврат в собственность лизингодателя по истечении срока соглашения. Этот вид лизинга менее популярен в России. В обоих случаях клиент эксплуатирует транспортное средство по доверенности. Доверенность, выданная лизинговой компанией, регламентирует все детали сделки, действует, пока долг не погашен и считается обязательным приложением к документу, который может заключен на срок от года до пяти лет.

Остаточная стоимость для выкупа рассчитывается индивидуально и зависит от марки авто, состояния на момент выкупа и других деталей. Учитывается:

• амортизация;
• комиссия лизингодателя;
• цена ТС;
• стоимость страховки и пр.

Международный лизинг в России подразумевает сделку, где нерезидентом будет лизингодатель, связанный с поставщиком предмета сделки (лизингового имущества) посредством собственности.

Отзывы о покупке Газели в лизинг

Петр Соловьев:

«Работали по лизингу Газелей с ВТБ уже 3 раза. Никогда не возникало проблем. Все проходит четко и без лишней нервотрепки. Сейчас думаем еще пару машинок приобретать и, скорее всего, опять обратимся за лизингом в ВТБ, т. к. довольны сотрудничеством».

Никита Леонов:

«Я занимаюсь грузоперевозками как ИП и имею несколько своих Газелей. Раньше копил долго на каждую новую машину, но когда бизнес начал расти, я задумался, где взять лизинг или кредит. Банки в итоге отказали в ссуде, и я обратился в Европлан с заявкой на лизинг двух Газелей. Одобрили без каких-либо проблем, договор заключили и машины передали тоже быстро».

Олег Астахов:

«Наша компания уже не один раз оформляла лизинг в Элемент Лизинг. Брали мы и Газели. Радует, что всегда сделка проходит четко и без нарушений договора. Главное, платить своевременно по договору, но об этом нас заранее предупреждали».

Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.

Лизинг авто – это одна из разновидностей финансовой аренды, наряду с лизингом оборудования, недвижимости. Она также часто называется автолизингом. Различают виды данного финансового продукта:

• в зависимости от предмета аренды: лизинг легковых авто, грузовых, пассажирских и пр.;
• в зависимости от лизингополучателя: предприниматели, физлица и юрлица.

Отличие лизинга от кредита

Лизинг стоит отличать не только от договора аренды, но и от автокредита. Приведем ключевые отличия лизинга от кредита в табличной форме.

Таблица Отличия лизинга от кредита

Покупка автобуса в лизинг может стать спасением для организации, занимающейся пассажирскими перевозками. Цена на новый автобус не маленькая, а банковское кредитование – не очень выгодное предложение, тем более для коммерческих фирм.

В Москве, СПБ функционирует множество фирм, предлагающих взять автобус в лизинг. У каждой свои условия и требования.

В большинстве компаний можно сразу взять не одно транспортное средство, а, например, несколько автобусов для туризма, несколько микроавтобусов. Сумма сделки может составлять до 15 млн. рублей, максимальный срок – 10 лет.

Авансовый платеж составляет от 10 до 50%. Иногда продажа происходит без первоначального взноса. Удорожание в год примерно равно 5-7%.

Приобретаемый транспорт является залогом для заключения сделки, который обязательно страховать. Дополнительного обеспечения не требуется.

Сделки без первоначального взноса имеют некоторые нюансы:

• ограниченный выбор транспорта;
• скорее всего, потребуется дополнительное залоговое имущество;
• частые отказы в оформлении, т.к. невозможность внести залог характеризует фирму как неплатежеспособного клиента;
• ежемесячные взносы будут больше, размер переплаты выше.

Как выбрать лизингодателя

При выборе организации, с которой будет заключаться соглашение, нужно обратить внимание на следующие детали:

1. Срок действия фирмы. Чем дольше фирма на рынке этих услуг, тем больше доверия она вызывает.
2. Отзывы. В интернете хватает отзывов обо всех организациях, нужно тщательно их изучить, чтобы в последующем не пожалеть о выборе.
3. Стабильность компании. Нужно навести справки о фирме и ее финансовом состоянии. Если организации грозит банкротство, все ее имущество может быть конфисковано для погашения долгов.
4. Наличие лицензии. Обязательно нужно проверить лицензию и все документы, разрешающие предоставлять лизинговые услуги.

Основные требования к клиентам

Лизинговые компании не предъявляют к своим потенциальным клиентам особых требований, поэтому взять грузовик в лизинг можно даже с отрицательной кредитной историей в банке. В любом случае, если клиент не выполняет свои обязательства, автомобиль остаётся в собственности компании.

Однако если физическому лицу нужно купить грузовик в лизинг без первоначального взноса, то ему всё-таки нужно соответствовать определенным требованиям для успешного одобрения сделки:

• иметь в собственности ликвидное движимое и недвижимое имущество;
• заручиться поручительством юридического лица;
• иметь достойный источник дохода, что должно быть подкреплено документально, например, при помощи выписки из банковского счета.

Суть его состоит следующем: между гражданином (лизингополучателем) и специализированной компанией (лизингодателем) заключается договор финансовой аренды (лизинга). Согласно его положениям, лизингодатель принимает обязанность приобрести в свою собственность автомобиль, и за определенную плату предоставить его лизингополучателю для использования (в аренду).

В договоре может содержаться ссылка на то, что через определенный промежуток времени имущество может перейти в собственность пользователя. Такое стороны могут договориться о том, что продавца авто указывает лизингополучатель.

Авто в лизинг для использования частными лицами могут предоставлять только специализированные компании и предприниматели. Данный вид деятельности регулируется нормами ФЗ «О финансовой аренде», принятом в 1998 году. На отношения исключительно между физическими лицами, его действие не распространяется.

Требования к лизингополучателю

Требования в лицу, оформляющему рассматриваемый продукт, являются полностью стандартными.

Они существенно схожи с требованиям банком в желающему оформить обычный кредит:

При ответе на вопрос о целесообразности покупки газели в лизинг следует учитывать и отдельные особенности сделки, к которым относятся:

• перечень документов, требуемый для оформления сделки;
• максимальная сумма лизинговой сделки;
• размер первоначального взноса;
• срок действия лизингового договора;
• возможность приобретения подержанного транспорта.

Принятие решения о заключении лизингового договора с физическим лицом и оформление сделки производится после предоставления лизингополучателем следующих документов:

• оригинала и копии всех страниц гражданского паспорта;
• копии трудовой книжки;
• водительского удостоверения;
• справки о размере получаемого дохода;
• справки о составе семьи.

Некоторые лизинговые компании дополнительно могут потребовать согласие супруга.

Максимальная сумма сделки в каждой компании ограничена определенными цифрами. Например, Сбербанк Лизинг готова выдать до 24 млн. рублей.

Однако сумма конкретной сделки будет определяться индивидуально в зависимости от материального состояния лизингополучателя и стоимости необходимого транспортного средства.

Поиски лизинговой компании не составят труда, но на рынке таких услуг важно ориентироваться не только на самые выгодные условия, но и не попасть на злодеяния мошенников.

Перед тем, как оформлять лизинг на автомобиль, нужно ознакомиться с перечнем обязательных документов, условиями договора и расценками на услуги.

С развитием бизнеса и системы маркетинга, экспресс логистики содействуют тому, что существует потребность для наличия соответствующих транспортных средств.

Оптимальным вариантом являются негабаритные грузовики, а именно «Газели». Именно такой вид транспорта наиболее предназначен для мегаполисов и других населенных пунктов. Все больше компаний имеют потребность в том, чтобы обзавестись ТС.

Одноразовая покупка не всегда будет финансово оправданной, поэтому владельцы ИП, юридические лица выбирают кредиты, либо лизинги, что более выгодно.

Существует 2 вида автолизинга:

1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Что такое аванс в лизинговой сделке?

Аванс — это сумма (процент от стоимости предмета лизинга), которая выплачивается по лизинговому договору лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем. Авансовый платеж зачисляется в общую сумму погашения задолженности по лизингу. Его размер может составить до 49% от стоимости предмета лизинга — здесь все зависит от условий лизинговой компании, платежеспособности лизингополучателя и других факторов, о которых расскажем позже.

Большую роль при одобрении аванса играет ликвидность имущества — чем она выше, тем ниже будет первоначальный взнос. Есть виды транспорта, которые можно приобрести в лизинг вообще без авансового платежа. К таким условиям также часто прибегают поставщики, которые стремятся увеличить продажи.

Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%. Если оборудование и техника имеет низкий показатель ликвидности, тогда размер авансового платежа может составить 40–49%.

Какой аванс хотят получить лизингодатели за предмет лизинга

Как рассказал генеральный директор CARCADE Олега Заглядин идеальный размер аванса для автолизинговой компании — 30%. Однако компания может согласиться и на меньший аванс при условии, что остальные условия договора, в первую очередь, удорожание, устраивают обе стороны, денежный поток клиента стабилен и покрывает платежи, а уровень риска признан умеренным. «Кстати, именно уровень риска позволяет требовать меньшего аванса от, например, такси, так как при одинаковой сумме лизинга, риск в сделке на нескольких недорогих машинах меньше, чем в сделке на одну, но дорогую», — добавил Олег Заглядин.

По мнению Лилии Марковой, главного исполнительного директора компании «Газпромбанк Автолизинг», оптимальным авансом является тот аванс, который в случае дефолта клиента позволит реализовать предмет лизинга на вторичном рынке без убытка для лизинговой компании, покрывая, в том числе расходы на изъятие, хранение, продажу автомобиля, а также заложенную в договор лизинга маржу. На практике 10% аванс является нерыночными, поэтому лизинговая компания перекладывает часть риска на будущие поступления по договору лизинга.

В пресс-службе «Европлана» прокомментировали, что компания подстраивается под запросы клиента, предлагая наиболее оптимальный вариант финансирования, подходящий конкретному лизингополучателю. Конечно, если оборот средств лизингополучателя довольно мал, то значительный аванс выступает как подтверждение платёжеспособности компании.

«Для лизинговых компаний самое важное в сделке — это баланс между денежным потоком и уровнем риска. Аванс — это один из главных инструментов этого баланса. Для качественного клиента и соответствующего предмета лизинга, лизинговой компании интересен и 0% аванс, таким образом максимизируется доходная база. На дорогие предметы лизинга клиент часто предпочитает минимальный аванс (5–15%), потому что хочет снизить разовые затраты на приобретение, но лизинговая компания, изучая клиента и предмет лизинга, может скорректировать условия исходя из анализа рисков», — пояснил Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга «ВТБ Лизинга».

Похожие записи:

• ФНС упразднила форму сведений о численности работников
• Предоставление земельного участка льготникам
• Республики Хакасия