Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Из-за недавнего цикла агрессивного ужесточения денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы стоимость доллара США сильно выросла в 2022 году. Это связано с тем, что более высокие процентные ставки привлекательны для международных инвесторов, которые ищут лучшие инвестиционные возможности. Доходность инвестиций в долларах растет вместе с уровнем инфляции (когда процентные ставки поднимаются).

Прогнозы цены драгоценных металлов в 2023 году

Чтобы понять, что ждет драгоценные металлы в 2023 году, нужно в первую очередь оценить макроэкономические факторы, влияющие на цены:

• Инфляция в США в 2023 году будет падать благодаря усилиям ФРС. Для драгоценных металлов это не самое простое время — доллар останется дорогим, себестоимость производства не будет особо расти.
• Процентная ставка ФРС будет повышаться еще несколько раз и достигнет 5-6%. Для драгметаллов это негатив, поскольку безрисковые инструменты станут более привлекательными и будут забирать внимание инвесторов. Ну и конечно, из-за высоких ставок дорожает доллар.
• Экономический рост находится под большим вопросом, есть вероятность полноценного экономического кризиса. Для драгметаллов это неплохая ситуация, однако палладий как самый промышленный металл может сильно пострадать.

В целом, год ожидается непростой, но потенциал для роста драгметаллов есть — в качестве защитного актива во время рецессии.

Конкретные прогнозы по ценам драгоценных металлов в 2023 году предлагаю составить общими усилиями с помощью голосований. В каждой отдельной статье по золоту, серебру, платине и палладию уже размещены опросы, продублирую их здесь.

Как лучше всего инвестировать в золото: основные способы

Как считают многие инвесторы, самый простой вариант вложения денег в благородный металл – приобретение данного актива в его натуральном воплощении. Речь идет об инвестировании в физическое золото, обычно осуществляемом посредством покупок золотых слитков или, как вариант, изделий, в составе которых присутствует этот драгметалл (к примеру, ювелирных украшений, памятных монет).

Существуют разные возможности приобретения благородного металла, но очень часто возникает проблема с его последующим хранением. Наиболее надежными вариантами считаются аренда инвестором банковской ячейки или открытие специального металлического счета обезличенного типа в соответствующем финансовом учреждении. Таким образом, банк принимает на себя главные риски, связанные с обеспечением сохранности драгметалла. Подобные услуги предоставляются сегодня большинством крупных банковских организаций, заслуживших доверие значительного числа клиентов.

Обезличенный металлический счет (ОМС) в банке позволяет клиенту беспрепятственно продать принадлежащее ему золото. Как правило, управление активами через ОМС может осуществляться инвестором онлайн – с помощью опций персонального кабинета на веб-сайте банка. Однако ОМС подразумевает некоторые риски для инвестора –

на подобные счета законодательство РФ о страховании банковских вкладов не распространяется.

Иначе говоря, при закрытии банка клиент сможет попытаться вернуть свое золото только через процедуру банкротства финансового учреждения, предусматривающую погашение задолженности имеющимися у должника активами.

Второй вариант вложения денег в золото – целенаправленно приобретать долевые ценные бумаги корпораций, осуществляющих хозяйственную деятельность в сфере добычи или обработки этого драгметалла. Как вариант, можно покупать акции, эмитированные производителями ювелирных изделий.

На протяжении нескольких лет недвижимость была так называемым активом-убежищем: спрос на квадратные метры стабильно рос, как и их стоимость. Сейчас этот инструмент не так однозначен. Спрос на жилье в 2022 году сократился на четверть, на смену росту цен пришла стагнация. Как пишет «Коммерсантъ», при срочной продаже жилья на вторичном рынке скидки достигают 20%.

Грищенко не исключает, что в 2023 году, в условиях роста стоимости кредитных денег стоимость недвижимости в лучшем случае останется на текущих уровнях или продолжит падать, вплоть до 10-15%. «В данный сценарий мы закладываем: продолжение рецессии в экономике России, снижение реальных доходов населения, общий рост ставок по ипотеке, а также отмена с 2023 года субсидий по программе поддержки льготного ипотечного кредитования», — отмечает экономист.

Теперь о том, куда вложить деньги

Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.

Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.

Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.

Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.

С 9 марта по 9 сентября 2022 г. ЦБ РФ установил новый порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан

• Теперь можно снять до $10 тыс. в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

• В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу.

• Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.

• Граждане смогут открывать новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

• В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в $10 тыс., то есть, 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте.

• Граждане могут продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.

• Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней, для того чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.

Зарабатывать или хранить

Идеальный вариант для большинства, кто хранит деньги, — это не просто сохранить накопленные ресурсы, но и заработать на колебании курса валют. Но для того, чтобы определиться с валютой хранения, необходимо сразу определить для себя: благодаря хранению денежной валюты нужно достичь просто сохранения своего богатства или заработать на таких операциях. В зависимости от того, какой вариант будет использован, такая стратегия и должна будет выбрана для дальнейших действий.

Сразу отметим: достичь сразу двух целей будет трудно. Например, если цель – только заработать, то тогда придется идти на большие риски: покупать ту валюту, которая сейчас или не в цене, или, наоборот, подходит к пику своей стоимости. Именно поэтому, когда стоит цель заработать, можно, в конце концов, не просто не сохранить свои сбережения, но и потерять их.

Кроме того, нужно понимать: заработок на валютных колебаниях – это очень серьёзный и трудный процесс, требующий неких знаний и опыта. Нужно разбираться в опционах, фьючерсах, форвардах и т.д. А если просто ничего не делать, а ждать прибыли, вряд ли что-то получится.
Есть вариант того, что можно доверить управление своими сбережениями банку или другой доверительной компании, которая сможет заработать на курсе валют. Но, опять-таки, за услуги таких посредников придется платить, и не мало. Поэтому лучше ограничиться именно сохранением своих накоплений. Это позволит не переживать о колебании курса валют в краткосрочном периоде и не соглашаться на довольно рискованные операции.

В чем еще можно хранить деньги в текущем году

Но не только доллар или евро позволяют сохранять свои сбережения в валюте других государств. Можно рассмотреть и другие варианты.
Не плохим вариантом является в 2023 году вариант хранения денег в фунте стерлингов. Великобритания уже вышла с ЕС, хотя процедура выхода еще и не закончена. Но такие действия позволяют экономике Великобритании уже сейчас улучшить свой уровень развития и стабилизировать курс фунта. Конечно, не стоит ждать, что валюта возрастет в цене, но стабильно сохранит свои позиции.
Огромную популярности последние три года набрала валюта Китая – китайский юань. Необходимо признать, Китай – это быстро развивающееся государство, которое завоевывает мир. Но, не смотря на быстрые темпы роста, Китай – это все-таки развивающаяся страна, поэтому не понятно, какие факторы на нее могут оказать влияние. Можно, конечно, поменять небольшое количество накоплений в китайскую валюту, но доверять все свои накопления такой национальной валюте не нужно.
Эксперты также прогнозируют, что в 2023 году китайский юань сдаст свои позиции и немного ослабнет. Хотя на таком пике снижения стоимости юаня возможно приобрести ее и просто отложить до того момента, когда юань возрастет в цене.
Таким образом, можно подводить итоги.

Для того, чтобы сохранить свои сбережения, необходимо:

• Вести долгосрочную игру, не надеясь заработать на краткосрочных валютных колебаниях;
• Вкладывать в валюты стран, которые не относятся к развивающимся;
• Диверсифицировать свой портфель, разбивая накопления сразу на несколько направлений;
• В 2023 году лучше всего отдать предпочтение доллару и рублю.

— Убивать ведь не будут сейчас?

— Нет, убивать не будут. Будут появляться новые центры силы, в частности в Шанхае. Китайцы были очень недовольны сложившейся ситуацией, а Китай — это один из крупнейших потребителей золота в мире, в первую очередь, ювелирного и инвестиционного.

И они очень долго не понимали, как происходит фиксинг, какие объемы, обороты стоят за ним, стоят ли вообще и как происходит это манипулирование, потому что многие инвесторы полагают, что цены на золото искусственно занижаются.

И совсем недавно был создан собственный золотой фиксинг на Шанхайской бирже. Там участвуют и западные банки, и китайские госбанки, которые у них очень сильные, поэтому Центральному банку нет необходимости участвовать. Они выставляют свои котировки, свои объемы. И могу сказать, что рынок стал более прозрачным и понятным.

Почему инфляция растет в 2022 году и что будет дальше

Среднегодовая инфляция в России за последние десять лет составляла 6,3%. В 2022 году Центробанк прогнозирует инфляцию на уровне 18-23%. Повышение показателя прогнозируют, потому что:

• Много компаний прекратили работу в России. Одни временно приостановили деятельность, вторые ушли совсем, третьи готовятся к релокации из России. Сути это не меняет — товаров и услуг стали производить меньше, налогов тоже платят меньше.
• Ослабление курса рубля и ограничения на оборот валюты вызвали панику у населения. Люди снимали деньги с банковских счетов, пытались купить больше валюты, покупали товары, чтобы сохранить деньги.
• Поток инвестиций в Россию почти полностью прекращен. Из-за этого экономика слабеет, денег становится меньше, а развитие замедляется.
• Появился дефицит. Спрос остался на прежнем уровне, но из-за нарушенной логистики и политики брендов некоторых товаров теперь нет на российском рынке.

Все это приводит к тому, что цены растут. Несмотря на стабилизацию курса рубля, инфляция продолжается.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

Плюсы депозита:

1. Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
2. Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
3. Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
4. Сбережения защищены от инфляции.
5. Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.

Минусы:

1. Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
2. Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
3. По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

1. участие банка в системе страхования вкладов,
2. условия пополнения и снятия наличности,
3. возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
4. способ начисления процентов по вкладу.

О спросе на инвестиционное золото

По мнению Красноженова, спрос на физическое золото в России и мире продолжит увеличиваться в 2023 году, и хотя темпы роста могут снизиться, золото останется одним из самых привлекательных активов среди розничных инвесторов.

«В 2022 году после отмены НДС при покупке золотых слитков мы наблюдали рост спроса на физическое золото в России в шесть-семь раз. С учетом наличия рисков и высокой неопределенности на фондовом рынке, золото остается защитным активом, который сохраняет покупательную способность. Многие инвесторы следуют правилу, что инвестиции в золото не делают вас богатым, но необходимы для того, чтобы не стать бедным», — подчеркнул он.

В то же время Кабаков отметил, что спрос на золото может начать стагнировать уже во втором полугодии 2023 года в случае отсутствия роста реальных располагаемых доходов населения.

Действительно, чисто математически даже сегодня в долларовой стоимости золото находится выше отметок декабря 2021 года и января 2022-го, соглашается Алтынцев. Золото всё так же является незаменимым материалом в промышленности, сакральным элементом и всемирно известным инструментом хеджирования рисков, а это значит, что спрос на него будет всегда, говорит он.

А вопрос убытков здесь связан с тем, что приобретать золото нужно до наступления форс-мажорных обстоятельств, а не во время.

Люди неправильно рассчитывают точку входа и точку выхода, и вместо того чтобы признать ошибки в собственной стратегии управления капиталом, начинают считать ошибочным сам инструмент, — рассуждает эксперт.

На средне- и долгосрочную перспективу те, у кого есть деньги, могут приобрести золото на 20–25% от своего капитала, считает Алтынцев.

По словам директора по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимира Брагина, периоды высокой неопределённости часто сопровождаются ростом стоимости золота. Кроме того, некоторые крупные центробанки сейчас продолжают наращивать долю драгоценного металла в резервах, что увеличивает совокупный спрос на него, а это в свою очередь может способствовать увеличению цены металла.

Фондовый рынок? Почему бы и да

Преимуществом является ликвидность сбережений, что очень важно. Но и минусов немало: самому разобраться в этом практически нереально, в Беларуси фондового рынка нет, как и аттестованных специалистов. Во-вторых, выходить на фондовый рынок есть смысл, когда вы можете откладывать минимум $200 в месяц. В-третьих, за услуги специалиста, который будет вкладывать ваши деньги, нужно тоже платить.

— Инвестировать на фондовом рынке белорусы могут через иностранных брокеров. Пока рынок на пике, люди боятся заходить в него. С 2019 года S&P500 вырос на 40%, и это учитывая ковидный кризис. Поэтому не стоит ждать наилучшего времени для инвестиций, а начинать инвестировать, когда уже готовы это делать. Чем больше есть времени для инвестирования, тем ниже риски.

Снимать ли деньги со счетов

В кризисных ситуациях клиенты банка снимают деньги со счетов, руководствуясь страхом. Логика здесь простая: чем ближе к телу, тем надежней. Но так ли это на самом деле? Многие люди до конца не понимают, что происходит. А вот печальный опыт 90-х, когда банки лопнули, а их клиенты потеряли накопления, знаком многим.

Но сейчас совершенно другое время и ситуация. Поэтому снимать со счета все накопления нерационально. И вот почему.

Вклад — практически безрисковый инструмент. По закону все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. К страховым случаям относятся:

• Отзыв лицензии у банка, входящего в систему страхования вкладов (ССВ)
• Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов

Похожие записи:

• Лишение родительских прав отца за неучастие в жизни ребенка
• Как оформить субсидию на ЖКХ в 2022 году?
• Наследники — в очередь: как разделить недвижимость без завещания