Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки дающие ипотеку без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.

Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 100 млн руб.

• Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.

Банк выдает ипотеку без взноса под залог другого жилья по ставке от 13,59%. Срок кредитования — от трех до 30 лет. Минимальная сумма по ипотеке — от 900 тыс. руб. Для одобрения заявки заполните анкету, прикрепите справку о доходах с работы и заверенную у нотариуса копию трудовой книжки. Требуется постоянная или временная регистрация, гражданство РФ. Возраст заемщика — 18–70 лет.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 50 млн руб.

• Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Возрастные заемщики без допдохода

У каждого банка есть минимальный и максимальный возрастной ценз при выдаче ипотеки. Но в последние два года банки стали его увеличивать в пользу заемщиков. Например, если раньше минимальный возраст заемщика составлял 21 год, то сейчас в крупных банках он снизился до 18 лет. А максимальный возраст заемщика, наоборот, вырос до 75 лет. «Тем не менее с большими трудностями при оформлении ипотеки могут столкнуться пенсионеры», — считает директор департамента ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.

В разных банках максимальный возраст заемщика (возраст на момент возврата кредита) составляет от 65 лет до 85 лет. Соответственно, срок, на который заемщик может взять ипотеку, ограничен. «Если еще запрашиваемая сумма кредита большая, то у банка возникают опасения о возможности его погашения. Ведь при небольшом сроке кредитования и большой сумме кредита ежемесячный платеж будет значительным», — пояснила Ирина Векшина.

Кроме того, для возрастного заемщика предусмотрено более дорогое страхование жизни и здоровья. По сравнению с базовыми тарифами стоимость полиса может отличаться в два-три раза, что тоже влечет дополнительную нагрузку. Поэтому шанс получить отказ у заемщика на пенсии выше, отметила эксперт. Более лояльно банк относится к пенсионерам, у которых есть возможность дополнительного заработка (работа или сдача недвижимости в аренду), добавила она.

И кoмy дaют тaкyю ипoтeкy?

Кaждый бaнк пpeдъявляeт cвoи тpeбoвaния к зaeмщикy и к зaлoгy пo ипoтeкe. Кaк пpaвилo, ocнoвныe мoмeнты, кoтopым дoлжeн cooтвeтcтвoвaть зaeмщик, тaкиe:

• Boзpacт нe мeньшe 18 лeт и нe бoльшe 85 лeт нa мoмeнт oкoнчaния выплaт пo кpeдитy.
• Нa мoмeнт oбpaщeния зa кpeдитoм paбoтa y oднoгo paбoтoдaтeля oт 1 мecяцa, oбщий cтaж дoлжeн быть нe мeньшe 3 мecяцeв, нo чaщe бaнки тpeбyют cтaж пpoдoлжитeльнocтью 6 мecяцeв или 1-2 гoдa.
• Дocтaтoчнaя зapплaтa зaeмщикa и ypoвeнь дoxoдa ceмьи в цeлoм – ипoтeчный плaтeж дoлжeн быть нe вышe 40% oт зapплaты зaeмщикa, xoтя нeкoтopыe бaнки, нaпpимep BTБ, дoпycкaют paзмep плaтeжa дo 65% oт дoxoдa. B Cбepбaнкe paccчитывaют тaк: вычитaют из дoxoдa дeйcтвyющиe кpeдитныe oбязaтeльcтвa, ocтaвляют нa пpoживaниe ceмьи, нeзaвиcимo oт cocтaвa, пpимepнo 6-7 тыcяч, ocтaвшaяcя cyммa мoжeт cтaть eжeмecячным плaтeжoм пo ипoтeкe. Дoпycтим, ecли дoxoд ceмьи – 20 тыcяч pyблeй, мaкcимaльный плaтeж мoжeт cocтaвлять oкoлo 13 500.
• Нaличиe дpyгиx кpeдитoв дoпycкaeтcя c oгpaничeниями – oбщaя eжeмecячнaя cyммa пo зaймaм, включaя ипoтeчный плaтeж, нe дoлжнa пpeвышaть 40-65% зapплaты. Paзмep oгpaничeния зaвиcит oт кoнкpeтнoгo бaнкa. B eжeмecячнoй cyммe yчитывaютcя и кpeдитныe кapты – пo ним вычитaeтcя 5-10% лимитa кapты. B нeкoтopыx бaнкax ecть oгpaничeниe пo чиcлy кpeдитoв, к пpимepy, нe бoлee 5 дeйcтвyющиx дoгoвopoв и кapт нa ceмью бeз yчeтa зaпpaшивaeмoй ипoтeки.

Уcлoвия выдaчи ипoтeки бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в paзныx бaнкax бyдyт oтличaтьcя нe тaк yж cильнo. B ocнoвнoм бaнки гoтoвы дaвaть пpимepнo oдинaкoвыe cyммы нa пpимepнo oдинaкoвыe cpoки, oтличaтьcя бyдeт тoлькo пpoцeнтнaя cтaвкa. Кoгдa oпpeдeлитecь, кaкиe бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в вaшeм peгиoнe, в пepвyю oчepeдь cpaвнивaйтe пpeдлoжeния пo cтaвкaм.

Альтернативы ипотеке с нулевым взносом

Ипотека без первоначального взноса — не самый низкозатратный вариант кредитования. Данный факт обусловлен действием по ней достаточно высокой процентной ставки. Банк лишен возможности получения достоверного подтверждения платежеспособности заемщика. Появившиеся в связи с данным обстоятельством кредитные риски покрываются именно за счет наращивания годового процента. Зачастую ставка достигает своего рекордного значения (20% и выше).

Если указанные обстоятельства являются сдерживающим фактором в вопросе оформления ипотеки, заемщик вправе прибегнуть к альтернативным вариантам. А именно:

1. Рассмотреть пакетное банковское предложение. Оно заключается в реализации схемы двойного кредитования. Последняя позволяет получить комплексный кредит (ипотека + потребительский). Именно вторая его составляющая может быть направлена на осуществление взноса. Достоинством данного предложения является отсутствие необходимости формирования двойного пакета документов. Среди минусов – повышенная кредитная нагрузка.

2. Оформить потребительский кредит. Достаточно распространенный вариант – предложение выплаты первоначального взноса по ипотеке за счет потребительского кредита. Фактически в банке заключается два договора – на выдачу потребительского кредита и на ипотеку. Алгоритм действия прост. Подается заявка на ипотеку с первоначальным взносом, а в течение времени, отведенного для выдачи положительного решения, оформляется договор на потребительский кредит. Деньги по нему сразу перечисляются в счет первоначального взноса по ипотеке. Минусом такого способа является необходимость выплат процентных ставок по дополнительному займу. Однако эти затраты компенсируются тем, что ипотека со взносом, как правило, имеет меньшую процентную ставку. В результате может получиться так, что заключение двух договоров выгоднее, чем получение ипотеки без первоначального взноса.

3. Социальное кредитование. Государственные программы также направлены на решение жилищных проблем молодых людей некоторых категорий. К ним отнесены врачи, учителя, ученые в возрасте до 35 лет, при условии, что стаж их работы превышает три года. Особенности льготного кредитования устанавливаются на уровне местного самоуправления. Существует и общее требование – площадь льготного жилья не должна превышать 18 кв. м на одного человека. Социальная ипотека выдается по ставке менее 9 %. Главный недостаток – наличие очередей на получение такого кредита. Заявление на участие в социальной программе подается в исполнительный орган муниципалитета. К нему прилагается:
   • документ, доказывающий длительное проживание в данной местности;
   • выписка из трудовой книжки;
   • характеристика с места работы;
   • справка об отсутствии жилья в собственности;
   • свидетельство о браке и о рождении детей;
   • справка о составе семьи.

   При получении положительного решения на счет банка перечисляется до 30 % общей суммы ипотеки.

4. Программа «Переезд». В ряде банков действует ипотечная программа «Переезд». Эта программа во многом аналогична варианту ипотеки под залог имеющейся квартиры. Для чего нужна такая программа? Семья переезжает в другой регион. У нее имеется квартира, но быстро продать по разумной цене не получается. На новом месте купить квартиру не удается из-за отсутствия средств. Некоторые кредитные организации предлагают выход из положения. Имеющаяся недвижимость передается в качестве залога как первоначальный взнос. На этих условиях выдается ипотека для покупки нового жилья. Прежняя квартира продается в нормальном режиме, что дает возможность получить нужную сумму, которая пойдет на возврат залога и частичное погашение кредита.

Особенности такой ипотеки

Есть некоторые особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса. Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. В ней кандидат должен указать все свои данные. На рассмотрение заявки уходит около 7 дней. Если банк решит предоставить ипотечный кредит клиенту, его оповестят об этом по телефону.

После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.

Не нужно стесняться задавать вопросы специалисту, ведь важно обговорить все нюансы. Сотрудник банка должен будет ответить кандидату на получение кредита на все интересующие вопросы по каждому пункту.

Ипотека без первоначального взноса — что это такое и зачем она нужна?

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься у кредитора, который просит заем у банка. В зависимости от ипотечной программы, эта сумма может иметь различный процент от 15%. Есть такие случаи, когда этот процент равен нулю. Этот вариант ипотеки называется «без первоначального взноса».

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, выдача ипотеки заемщиков без первоначального взноса для банка дело достаточно рискованное.

Этот факт объясняется несколькими причинами:

• Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
• Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Использование рейтингов, составленных специалистами, значительно облегчают выбор. Однако в большинстве случаев вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, остается открытым.

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

• Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
• Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
• Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
• Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Любая проблема предполагает решение, порой неочевидное, но действенное. Для читателей, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке, есть следующие варианты решения вопроса:

• найти банк, который дает ипотеку без первоначального взноса. Какие банки дают такой кредит – об этом читайте ниже;
• воспользоваться нецелевым займом под залог уже имеющейся недвижимости – проценты сравнимы с ипотекой;
• взять потребительский кредит на сумму первого взноса – ставки выше ипотечных, но требования ниже;
• воспользоваться материнским капиталом, но, как правило, банками одобряется только частичное погашение первоначального взноса;
• воспользоваться субсидиями от государства по различным социальным программам;
• провести в сделке завышение цены недвижимости, чтобы обойти требование банка о первоначальном взносе.

Одалживание у частных лиц

Для формирования первого взноса можно привлечь частных кредиторов, взяв крупную сумму на короткий срок. Чтобы избежать неприятностей, необходимо сразу учитывать потребность в быстром погашении частного долга. Из недостатков данного варианта следует назвать отсутствие возможности оформления возврата через ежемесячные небольшие платежи. Далеко не все заемщики способны сразу после оформления ипотеки отдать долг кредитору в полном объеме.

Если есть возможность, лучше всего занимать у родственников или друзей, надеясь на возможность рассрочки или продления срока возврата. Однако не всегда родственники владеют свободной крупной суммой, а в случае проблем с выплатой будущий покупатель рискует серьезно испортить отношения с близкими людьми.

Когда ни один из вариантов не подходит, заемщик может попытаться обойти требование банка, основываясь на том, что максимальная сумма займа рассчитывается по определенной формуле. Если доход клиента позволяет, лимит ипотеки определяется при вычете из оценочной стоимости (определенной независимыми экспертами) суммы первого взноса.

Подобный расчет дает возможность обойтись без первого взноса, если результаты оценки окажутся гораздо выше, чем действительная цена сделки.

Данный способ имеет свои недостатки. Прежде всего, подобная схема может быть расценена как обман кредитора. Заемщику потребуется представить в банк расписку от продавца, в которой подтверждается получение задатка в сумме первого взноса. Если ситуация с подлогом будет обнаружена, на заемщике это отразится самым негативным образом.

Следует учитывать, что оценщики, чаще, склонны занижать стоимость, чем завышать. Получить завышенную оценку, не вступая в сговор с экспертом, шансов мало.

Схема оформления ипотеки без первого взноса через завышение не только ведет к нарушению законов, но и в принципе является недоступной при покупке новостройки, ведь от юрлица расписка не принимается.

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. И некоторые из них могут быть оформлены на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Преимущества:

• приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
• в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
• широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
• срок кредитования — до 25 лет;
• кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
• могут использоваться справки по форме банка;
• разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
• различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.

Условия ипотеки:

Условия ипотеки с первоначальным взносом

Преимущества данного ипотечного кредита уже рассматривались в рамках данной статьи. Одним из его очевидных плюсов являются более низкие процентные ставки, предоставляемые клиентам, которые имеют первоначальный собственный капитал.

Обычно математика банков довольно проста: чем больший процент от общей стоимости жилья уплачивается в качестве первого взноса, тем меньше ставка по целевому кредиту, оформляемому заемщику. Другими словами, банкиры готовы кредитовать на льготных условиях тех, кому он больше доверяет. В этом можно убедиться на следующих примерах.

Похожие записи:

• Субсидия на оплату жилого помещения и коммунальных услуг
• Госпошлина за развод в 2023 году: сколько стоит развод через ЗАГС и суд
• Новости для военных пенсионеров в 2023 году