Как снять деньги в банкомате без карты при помощи смартфона

admin Договорное право 15 марта, 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять деньги в банкомате без карты при помощи смартфона». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. На каких смартфонах это работает и насколько это безопасно

2. Способ № 1: USSD-запрос

3. Способ № 4: через личный кабинет

4. Как обналичить деньги с карты Сбербанка через QR-код?

5. Как снять наличные с карты ВТБ через QR-код?

6. Ограничения и комиссия

7. Инструкция по возврату денег

8. Преимущества и недостатки

9. Перевод другому человеку

10. Ограничения, лимиты и комиссия

11. Как снять деньги в банкомате без карты через телефон c NFC?

12. Как найти банкомат, поддерживающий работу с NFC

13. Как вывести деньги с телефона через банкомат?

Никто не спорит о том, что очень удобно – в любой момент пользователь может снять деньги со своего номера телефона, достаточно ему всего лишь ввести несколько комбинаций и кодов. На самом деле, все немного сложнее, потому что присутствуют некоторые ограничения, комиссия. О них нужно помнить!

На каких смартфонах это работает и насколько это безопасно

Ответ на оба эти вопроса, по сути, прост – все зависит от самой платежной системы вендора.
То есть если ваш смартфон поддерживает Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, то вы можете снять или внести наличные в одном из наших новых банкоматов с помощью смартфона. Если оплата на пинпаде в магазине работает с помощью часов – то получится использовать их и с банкоматом.

То же касается и безопасности – все, что связано с безопасным хранением токена банковской карты на устройстве, обеспечивается силами самого вендора.

Дополнительная защита от несанкционированного доступа к вашему счету со стороны банкомата – это необходимость вводить пин-код от соответствующей карты при любой операции. К примеру, если в кафе вы можете расплатиться за чашку кофе простым касанием, без пин-кода, то взаимодействие с банкоматом потребует ввода кода даже в том случае, если вы хотите снять со счета 100 рублей.

Способ № 1: USSD-запрос

Для многих заинтересованных в том, как с телефона МТС снять деньги наличными, это самый удобный метод. Однако подходит он только владельцам банковских карточек «Виза» и «Мастер Кард». Инструкция проста:

Отправьте с телефона следующий запрос: *611*(номер банковской карты — 16 символов без пробелов)*(сумма, которую нужно обналичить)# и кнопка вызова. Например: *611*1234567887654321*3000#.

Затем появится диалоговое окно, где сообщается, что ваш запрос принят.

Потом придет сообщение с просьбой подтвердить перевод денег на карту — в ответ на сервисный номер-адресант нужно отправить СМС с любым текстом. Если вы передумали — то цифру 0.

Вот и все — через некоторое время сумма отправится на вашу карту.

Перед тем как снять деньги с телефона МТС этим способом, обратите внимание на следующее:

За один раз таким образом можно вывести на карту не более 15 тыс. рублей.

Лимит на 24 часа — 15 тыс. рублей, на месяц — 40 тыс. рублей.

За совершение операции взимается комиссия — 4 % от суммы вывода. При этом данная величина не может быть меньше 60 рублей.

Способ № 4: через личный кабинет

Как с телефона МТС снять деньги наличными? Можно обратиться к своему личному кабинету на официальном сайте оператора. Опять же, метод действенен, если у вас есть банковская карта.

Инструкция такова:

На сайте оператора зайдите в раздел «Мой МТС». Затем — «Мобильная связь».

В следующем окне нужно ввести свой телефонный номер и запросить на него пароль в СМС. Пришедший на смартфон сообщением код введите в соответствующее поле.

Перейдите в «Управление платежами».

Затем — «Перевод на карточку».

В форме напишите свой номер телефона и сумму перевода.

В следующем окне — номер банковской карты и прочую информацию с нее, которую потребует система.

Клик на «Далее» — в новом окне нажмите на «Получить код».

Пришедший на телефон пароль введите в соответствующее поле. Подтвердите перевод.

Затем обратитесь к смартфону — в ответ на пришедшее СМС вышлите любой текст, кроме 0.

В заключение на компьютере и на телефоне появятся сообщения об удачном выполнении операции.

Как вывести деньги с телефона через банкомат?

Снять деньги с мобильного телефона и сразу получить наличные можно через банкомат. Каждый провайдер предлагает свой алгоритм процедуры, но общая последовательность действий одинакова. Найти подробную информацию получится на официальном сайте оператора в разделе, посвященном платежам и переводам.

Чтобы вывести деньги с МТС через банкомат, нужно отправить сообщение с текстом «RUB 100», где «100» означает сумму перевода, на номер 3232. В ответном СМС от компании будут указаны данные перевода, их необходимо подтвердить отправкой СМС, следуя инструкции в предыдущем уведомлении. Следующее сообщение от провайдера должно содержать пин-код для обналичивания средств. В меню устройства самообслуживания выбираем раздел «Операции без карты» – «Наличные со счета телефона МТС». Потом вводим пин-код, указываем сумму и получаем деньги. Если снятие планируется в банкомате банка-партнера, то в меню выбираем «Наличные со счета телефона» – «МТС Деньги». После этого вводим номер мобильного телефона, пин-код из СМС и сумму.

Абоненты Теле2 также могут обналичить деньги со счета через банкомат. Для этого нужно отправить USSD-команду *787# и в окошке ввести необходимую сумму (от 100 до 5 тыс. руб.). От провайдера придет СМС с пин-кодом (он действителен 3 дня). Комиссии за снятие – 3%. Отменить услугу можно, набрав комбинацию *787*0#, средства возвращают в течение 3 рабочих дней. Важно помнить, что обналичить деньги со счета мобильного получится не во всех банкоматах. Найти подробный список устройств самообслуживания можно на официальном сайте провайдера в разделе «Карта банкоматов СМП Банка».

Пользователи Билайна имеют возможность обналичить деньги со счета в банкомате. Для этого нужно отправить заявку на снятие «RUB сумма» на номер 7878, подтвердить ее, следуя инструкции в ответном СМС. Затем на мобильный телефон придет пин-код. Клиенту нужно найти устройство самообслуживания с логотипом компании, ввести номер телефона и секретную комбинацию для снятия денег. Полный список банкоматов и условия предоставления услуги получится найти на официальном сайте провайдера в разделе «Снять наличные». Комиссия составляет 5,95% от суммы (минимум 100 р., максимум – 5 тыс., но не более 40 тыс. в месяц). При этом остаток баланса не может быть меньше 50 руб.

Сохраните статью в 2 клика:

Многие провайдеры мобильной связи, кроме выгодных тарифов, предлагают своим абонентам такие опции, как снятие денег со счета без комиссии, обналичивание через устройства самообслуживания. Бесплатно получить деньги с мобильного счета зачастую можно всего лишь 1-2 способами, иногда приходится подождать, но зато не придется платить лишние средства. Снять деньги с телефона наличными через банкомат получится не у всех абонентов, некоторые поставщики услуги мобильной связи не предоставляют такой возможности.

Как обналичить деньги с карты Сбербанка через QR-код?

Возможность снимать деньги без карты по коду появилась в Сбербанке в январе 2022 года. Если пользуетесь приложением «Сбербанк Онлайн», сможете снять деньги в банкомате, когда забыли карту дома. Следуйте инструкции, чтобы обналичить деньги по QR-коду.

В личном кабинете выберите раздел «Снять через Сбербанк Онлайн».
Подойдите к банкомату Сбербанка.
Отсканируйте код камерой смартфона в приложении.
Укажите карту и сумму снятия и выберите карту.
Еще раз отсканируйте код и подтвердите действие.
Банкомат выдаст указанную сумму.

Как снять наличные с карты ВТБ через QR-код?

Если вы установили приложение «ВТБ Онлайн», снимите деньги без карты. Вам не придется вводить личные данные, а потребуется только смартфон, чтобы получить деньги. Следуйте инструкции для снятия наличных.

Войдите в личный кабинет приложения ВТБ.
В меню выберите пункт — снять деньги без карты.
Подойдите к банкомату ВТБ и отсканируйте код с телефона.
Укажите карту для снятия денег.
Введите сумму и нажмите кнопку «Подтвердить».
Получите деньги в банкомате ВТБ без карты.

Ограничения и комиссия

Следует учитывать, что за осуществление данной процедуры взимается дополнительный сбор, размер которого будет зависеть от указанного метода и объема транзакции. Рассмотрим в сравнении основные ограничения и сумму комиссии для описанных выше методик:

Наименование способа/параметр	На карточку	В банкомате	Платежные сервисы (Юнистрим)	Электронный кошелек
Объем комиссионного сбора, в процентах	10	6	2,99 + 10 руб.	8,5 + 10 руб.
Минимальная сумма за один раз, р.	50	100	100	10
Максимальный размер перевода за один раз, тысяч р.	14	5	15	5
Максимум за день, тыс. р.	14	14	15	15
Лимит перевода на неделю, тыс. р.	40	40	40	30
Предел на месяц, тыс.р.	40	40	40	30

Как видно из таблицы, условия не сильно отличаются в зависимости от выбранного метода. Вывести деньги с сотового без комиссии не получится.

Инструкция по возврату денег

Практика показывает, что следующие действия приводят к желаемому результату:

Оставить эмоции в стороне
Позвонить в службу поддержки своего сотового оператора, объясняете ситуацию (“списали деньги неправомерно”, “моим тарифом такие списания не предусмотрены”, “я хочу вернуть деньги, как мне поступить?”).
Вежливо предупредить о том, что вы записываете разговор на диктофон и затем переспросить имя специалиста, который разговаривает с вами.
Потребовать вернуть все незаконно списанные с лицевого счета деньги.
Будьте готовы, что вам откажут, предложат связаться с агрегатором и начнут нести прочуюю чушь. Не переживайте — это только подтверждает, что сотовым операторам это выгодно. Разговор можно закончить словами — “буду писать претензию, до свидания”.
Если в течение нескольких дней лицевой счет не пополнился списанной ранее суммой, то нало составлять письменную претензию. Не забудьте приложить к претензии необходимые документы.
Отправляете претензию по факсу, по почте, оставляете в офисе и т.п. Обязательно узнайте, что ее приняли к рассмотрению и входящий номер. Закном “О связи” предусмотрен 60-дневный срок рассмотрения претензий.
Если в удовлетворении претензии вам отказали (никто не мешает вам это сделать сразу после направления претензии оператору связи), то можно обжаловать этот отказ в:

Преимущества и недостатки

Описанные операции имеют преимущества и недостатки. К преимуществам относят следующие факторы:

Возможность пополнить счет карты при отсутствии банкомата поблизости или в ночное время.
Преимущественное использование только телефона – не потребуется искать компьютер с выходом в интернет, можно отправлять запросы только с телефона.
Возможность вывести денежные средства со счета мобильного, если они остались в конце месяца – зачастую так поступают люди, которые тщательно планируют семейный бюджет и предпочитают сохранять деньги в соответствии с планами.

К единственному недостатку в представленной ситуации относят только наличии комиссии. Зачастую они снимают значительные суммы. Более того, многие операторы ставят лимит на перечисленную сумму в размере 1300 рублей. Такие суммы на счете мобильного телефона может не быть, поэтому о переводе не может быть и речи.

Перевод другому человеку

Если вы хотите перевести деньги с вашего телефона МТС другому человеку, то достаточно перевести нужную сумму на счёт другого номера телефона, а получатель сам решит, что делать с деньгами. Есть три способа.

С помощью USSD-запроса. В режиме набора номера телефона введите команду:

Нажмите кнопку вызова. Далее выберите пункт «1-Мобильный телефон», а затем — того оператора связи, на номер которого хотите перевести средства. Переводы на МТС и «Мегафон» бесплатны, комиссия за перевод на номера «Билайн» и «Теле2» составит 10,4% и 10,5% соответственно.

С помощью SMS. Выберите контакт, которому хотите перевести деньги, и в SMS для него наберите текст вида:

Здесь ХХХ – сумма перевода. Вот так будет выглядеть текст для перевода 500 рублей:

После этого вам придёт SMS для подтверждения платежа. Комиссия за переводы средств на номера МТС и «Мегафон» — 0%, на «Билайн» и «Теле2» — 10,4% и 10,5% соответственно.

Через приложение «МТС Деньги».

Зайдите в раздел «Оплатить» и выберите «Мобильный телефон». Введите номер телефона получателя средств и нажмите «Продолжить». Затем введите сумму, которую хотите перевести, и нажмите «Оплатить». Для подтверждения платежа придёт SMS с кодом.

Ограничения, лимиты и комиссия

Перед тем как начнем разбираться и искать более выгодный способ, желательно знать, что на каждый метод транзакции с баланса установлены ограничения и пределы. Разберем их по отдельности:

Посредством банкомата МТС или партнерского СМП банка. В данном случае можете снять не более 5000 р. за суточный период, такой же лимит действует на разовое снятие денежных средств. За 30 дней разрешено получить не выше 40 000 рублей. Размер комиссионного сбора составляет 5,95 процента с каждой операции.
С помощью USSD кода или путем отправки СМС. Такой вид транзакции позволяет вывести со счета за один подход 15 000 рублей. За месяц позволяется перевести 40 000 р. Минимальный размер для снятия составляет 10 р. Комиссия 4,3 процента от общей суммы платежа.
На карточку Сбербанка. Провайдер назначил минимальный размер для снятия 50 рублей, а максимум 15 000 р. за один раз. Выполнить отправку можно только на карточки Visa или MasterCard, для остальных такая услуга недоступна. Если являетесь обладателем банковской карты Maestro, выполнить перевод получится только на номер из 16 чисел, для 18-значного пластика функция не предоставляется. Чтобы этого избежать, выполните процедуру в два этапа: первый – отправьте средства на Visa, второй – с нее на Maestro. За выполнение операции с баланса снимается комиссионный сбор, который составляет 4,3 процента от общего размера платежа, но не менее 60 р. Причем, чем больше сумма, тем меньше придется переплачивать. Таким методом слишком затратно обналичивать средства. После совершения процедуры на сим-карте должно сохраняться не менее 10 рублей. В течение одного дня разрешается переслать не более 75 000 рублей за 5 отдельных подходов.
Телефонный номер должен находиться в активном состоянии. Это правило относится на все варианты действий.

Как снять деньги в банкомате без карты через телефон c NFC?

Инструкция по снятию денег в банкоматах Сбера, Тинькофф и Райффайзен без карты.

Если телефон оснащен модулем NFC и к нему привязана карта, снять деньги можно в любом банкомате с функцией бесконтактной передачи данных (обычно на терминале есть логотип бесконтактных платежей). Нужно приложить смартфон к специальной метке, дождаться звукового сигнала, а затем ввести PIN-код.

Банкоматы с функцией бесконтактной оплаты позволяют снимать деньги, используя телефон, смарт-часы и даже NFC-кольца. Если деньги нужно отправить другому человеку, или функция NFC недоступна, можно воспользоваться специальными разработками банков. Некоторые банки, такие как Сбер, Райффайзен и Тинькофф, разработали другие способы снятия денег с помощью смартфона.

Как найти банкомат, поддерживающий работу с NFC

Российские банки сделали шаг навстречу любителям технического прогресса. Теперь бесконтактным способом можно не только рассчитаться в магазине, но и снять деньги в банкомате.

Например, Сбербанк к настоящему времени оснастил NFC-считывателями 55 из 76 тысяч своих устройств. К концу 2019 года, по заверениям сотрудников этой организации, передовая технология будет внедрена на 100 % банкоматов (если только модель поддерживает такую техническую возможность).

NFC-ридерами оборудуют устройства для самообслуживания граждан сотрудники Альфа-Банка, «Русского Стандарта», «Открытия», Росбанка, «Почта-Банка».

Как узнать, что банкомат поддерживает бесконтактную передачу данных? На дисплее устройств, принадлежащих Сбербанку, имеется соответствующая надпись с подсказкой: «Просто приложите смартфон или карту».

Кроме того, любой пользователь без труда обнаружит рядом с клавиатурой или монитором банкомата черную «коробочку». На ее поверхность нанесен официальный логотип системы «NFC» — радиоволны, исходящие из невидимого источника. Важно, чтобы в углу «черной коробочки» горела зеленая лампочка. Если огонек не горит, то устройство неактивно. Подносить к нему карту будет бесполезно.